🏠 ローン返済シミュレーション

このシミュレーションでできること

ローンとは、お金を借りて分割して返す仕組みです。借りた金額（元金）に加えて、金利に応じた利息を支払います。このツールは住宅ローン・カーローン・教育ローンなど、毎月返済するローン全般の試算に使えます。次の項目を切り替えて計算できます。

• 返済方式（元利均等／元金均等）：両方を切り替えて、月々の返済額と総利息を比べられます。
• ボーナス返済：借入額の一部をボーナス（年2回）で返す「ボーナス併用返済」に対応しています。
• 金利変更：「○年後から○％」と設定でき、途中で金利が上がる（下がる）場合の返済額の変化も試算できます。
• 返済予定表：1年ごとに「元金・利息・残高」がどう減っていくかを表で確認できます。
• 繰り上げ返済：途中でまとまった金額を返したとき、利息がいくら減るか・期間がどれだけ縮むかを試算できます。

元利均等返済と元金均等返済の違い

「元利均等返済」は毎月の支払額が一定になる方式で、最も広く使われています。家計の見通しが立てやすい反面、返済初期は利息の割合が高く、元金がなかなか減りません。「元金均等返済」は毎月返す元金を一定にする方式で、初回の返済額は高くなりますが、元金が早く減るぶん総利息は元利均等より少なくなります。上のフォームで両方を計算して見比べてみてください。

ボーナス返済を使うときの注意

ボーナス返済は月々の負担を軽くできますが、ボーナスが減った・なくなったときに返済が苦しくなるリスクがあります。借入額のうちボーナス返済に回す割合は、無理のない範囲（一般的には3〜4割以内が目安）にとどめるのが安心です。

繰り上げ返済の「期間短縮型」と「返済額軽減型」

繰り上げ返済には2つのタイプがあります。期間短縮型は毎月の返済額は変えずに返済期間を縮める方法で、利息の削減効果が大きいのが特長です。返済額軽減型は期間はそのままで毎月の返済額を下げる方法で、家計の余裕を作りたいときに向きます。一般に、総利息を減らしたいなら期間短縮型のほうが有利です。繰り上げ返済は早い時期に行うほど効果が大きくなります。

ローン返済の基礎知識と賢い借り方

ローンとは、金融機関からお金を借りて分割して返す仕組みです。借りた金額（元金）に加えて、金利に応じた利息を支払います。住宅ローン・カーローン・教育ローンなど種類は様々ですが、基本的な仕組みは共通しています。返済方式は「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があります。

元利均等返済は毎月の支払額が一定になる方式で、最も広く使われています。返済初期は利息の割合が多く、後半になるほど元金の返済割合が増えていきます。元金均等返済は毎月同じ金額の元金を返済する方式で、返済初期の支払額は多いですが総利息は元利均等より少なくなります。

金利が低いほど総返済額は少なくなります。たとえば3,000万円・35年返済で金利1%と2%では、総返済額に400万円以上の差が生まれます。繰り上げ返済（余裕ができたときに元金を多く返す）も、総利息を大幅に減らす効果があります。

よくある質問

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