生命保険必要額計算｜必要な保障額を無料計算

必要保障額は「遺族が必要とする生活費の総額」から「遺族が受け取れる収入（遺族年金・配偶者収入等）の総額」を差し引いた金額です。子どもがいる家庭では2,000〜5,000万円程度が一般的な目安です。

扶養家族がいない独身者は、死亡保障の必要性は低いです。ただし就業不能に備えた収入補償保険や医療保険は独身でも検討する価値があります。

会社員が死亡した場合の遺族厚生年金は、死亡した人の年金加入期間・収入によりますが、月8〜15万円程度が目安です。配偶者が18歳未満の子を養育している場合は遺族基礎年金も加算されます。

現在の年収（額面）

円

末子の年齢（末っ子・一人っ子）

歳

子どもがいない場合は空欄のままでOK

配偶者の月収

円

配偶者がいない・専業主婦(夫)の場合は0

住宅ローン残高

円

団体信用生命保険（団信）加入済みなら0でOK

現在の貯蓄・資産

円

必要保障額（目安）

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この計算は目安です。実際の必要保障額はライフスタイル・会社の福利厚生・既加入保険などによって変わります。保険の見直しは生命保険の専門家（FP等）にご相談ください。

👤 この計算・解説について
このページの計算式と解説は、FP2級・日商簿記2級を保有する運営者ハカルが、2026年時点の公的保障や生命保険の考え方を参考にしながら作成しています。実際の必要保障額は、家族構成、遺族年金、住宅ローン、貯蓄、勤務先の福利厚生、既加入保険によって変わります。

🛡️ 生命保険の必要保障額を考える

生命保険の必要保障額は「遺族が必要とする金額の合計」から「遺族が受け取れる収入や資産の合計」を差し引いた金額です。過不足なく備えることで、無駄な保険料を払わずに済みます。

遺族が必要とする資金の主な項目は、①子どもが独立するまでの生活費、②子ども独立後の配偶者の生活費、③住宅ローン残高（団信未加入の場合）、④子どもの教育費、などです。

一方、遺族が受け取れる収入・資産として、①遺族年金（会社員なら遺族厚生年金＋遺族基礎年金）、②配偶者の収入、③現在の貯蓄・資産、④会社の死亡退職金などがあります。これらを差し引いた不足分が生命保険で準備すべき金額です。

一般的に小さい子どもがいる30代〜40代では必要保障額が最も大きく、2,000〜5,000万円程度になることが多いです。子どもの成長・ローンの残高減少・貯蓄の増加に伴い、保障額を見直していくことが重要です。

Q. 生命保険の必要保障額はいくら？

遺族が必要とする生活費の総額から遺族が受け取れる収入・資産を差し引いた金額です。子どもがいる家庭では2,000〜5,000万円程度が目安です。

Q. 生命保険は独身でも必要？

扶養家族がいない独身者は死亡保障の必要性は低いです。ただし就業不能に備えた収入補償保険や医療保険は検討する価値があります。

Q. 遺族年金はいくらもらえる？

会社員が死亡した場合の遺族厚生年金は月8〜15万円程度が目安です。配偶者が18歳未満の子を養育している場合は遺族基礎年金も加算されます。

Q. 掛け捨て型と積立型の生命保険の違いは？

掛け捨て型は保険料が安く死亡保障に特化しています。積立型は保険料が高い代わりに満期時に一定の解約返戻金があります。純粋な保障を低コストで確保したいなら掛け捨て型、貯蓄と保障を兼ねたいなら積立型が選択肢になります。

Q. 子どもが成長したら保険を見直すべきですか？

はい。子どもの独立・住宅ローンの残高減少・老後資産の増加に伴い、必要保障額は年々減っていきます。一般的に子どもが独立するとき、住宅ローンを完済するとき、定年退職するときが保険見直しの重要なタイミングです。

Q. 団体信用生命保険（団信）とは何ですか？

住宅ローンの借り手が死亡または高度障害になった場合に、ローン残高が保険金で返済される保険です。住宅ローンに加入する際に通常セットになっており、別途生命保険の死亡保障を減額できます。