初期元本＋積立シミュレーション｜まとまった資金＋毎月積立で将来いくら？無料計算

初期元本（最初に一括で投資する金額）

円

0円の場合は毎月積立のみのシミュレーションになります

月々の積立額

円

0円の場合は初期元本のみのシミュレーションになります

想定年利

インデックス投資の長期平均の目安：3〜7%

運用期間

年

口座の種類

非課税口座（NISA）課税口座（一般）

最終資産額

—

初期元本＋積立投資で加速する資産形成

まとまった資金（初期元本）があるときは、最初に一括で投資することで複利効果を最大限に活かせます。月々の積立と組み合わせることで、「一括投資の複利効果」＋「積立の継続効果」の両方を享受できる、最も効率的な資産形成パターンです。

例として、初期元本100万円＋月3万円を年利5%で20年運用した場合を計算すると、元本合計は820万円（初期100万円＋積立720万円）、最終資産額は約1,510万円になります（初期元本のみなら約265万円、積立のみなら約1,245万円）。

初期元本には退職金・相続・まとまった貯蓄などを活用するケースが多いです。NISAの成長投資枠で一括投資し、つみたて投資枠で積立を継続するパターンは、新NISAの活用法として非常に有効です。ただし投資にはリスクがあるため、生活費6ヶ月分の緊急資金を確保した上でご検討ください。

Q. 初期元本とは何ですか？

投資を始める時点で一括で投資する金額のことです。貯金や退職金・相続などまとまった資金を最初に入れて、そこから毎月の積立を追加していくパターンに使います。

Q. 初期元本と毎月積立はどちらが効果的ですか？

まとまった資金がある場合は初期元本として早めに投資するほど複利効果が大きくなります。一方、月々の積立はドルコスト平均法の効果があり、価格変動リスクを平準化できます。両方を組み合わせるのが理想的です。

Q. NISAで初期元本＋積立はできますか？

できます。NISAの成長投資枠（年240万円）で一括投資し、つみたて投資枠（年120万円）で積立を続ける組み合わせが代表的な活用方法です。ただし生涯投資枠は1,800万円までです。